Что такое инфляция, или Почему деньги обесцениваются

Инфляция — это одна из причин, почему богатым не стоит завидовать. Ведь чем больше у тебя накоплений, тем больше ты теряешь из года в год, особенно если хранишь деньги под подушкой. Что же такое инфляция и как лучше уберечь свои деньги от обесценивания — такие вот у нас взрослые темы пошли.

Определение инфляции

Инфляция — это снижение покупательной способности денег на фоне роста цен на товары и услуги.

Покупательная способность — это показатель, определяющий способность денег покрыть стоимость определённого количества товаров и услуг.

Если говорить простыми словами, то из-за инфляции за одну и ту же сумму денег мы со временем можем заплатить за меньшее количество товаров и услуг. То есть деньги теряют свою ценность.

Например, если раньше за 100 рублей можно было купить 2 упаковки сливочного масла, то теперь на такую ​​же сумму можно купить только одну. Из-за инфляции ваши деньги стали в два раза дешевле. Неприятным фактом ещё и является то, что зарплаты и пенсии показывают незначительный рост на фоне инфляции, а значит, население автоматически становится беднее.

Не всякое повышение цен — это инфляция. Например, сезонный рост цен на продукты питания, различные колебания цен, включая краткосрочные взлёты и падения, не считаются инфляцией. О ней говорят в том случае, если цены стабильно растут, и этот рост касается большинства товаров и услуг.

Что такое дефляция

У инфляции есть антипод, называемый дефляцией, то есть когда цены постепенно снижаются. Это явление наблюдается гораздо реже, чем инфляция, и в меньших масштабах. Такими «успехами» могут похвастаться очень немногие страны. Среди развитых стран дефляция характерна, например, для Японии.

Но дефляция не так хороша, как кажется. Постепенно снижающиеся цены приводят к тому, что люди не заинтересованы создавать спрос: зачем тратится сегодня, если завтра можно на те же деньги купить больше? Из-за низкого спроса и уменьшения прибыли производители вынуждены сокращать рабочие места и урезать зарплату, что приводит к бедности и безработице. И это только один из примеров негативной стороны дефляции.

Почему инфляция существует

Причин, почему всё дорожает, очень много, но всё сводится к тому, что в экономике появляется много свободных денег. Из-за чего это может происходить:

• Большая эмиссия государственной валюты. Правительство испытывает дефицит бюджета и вынуждена «печатать» больше денег.
• Кредиты становятся слишком доступными для населения.
• Существует дефицит товаров и услуг. «Деньги есть, а тратить не на что».
• Геополитическая обстановка.
• Монополия определённых компаний в своей отрасли — кто-то один устанавливает завышенные цены.
• Экономические проблемы в стране и снижение курса национальной валюты.

Какая инфляция является нормой, а какая нет

Важный показатель — это интенсивность роста инфляции, то есть сколько процентов она прибавляет в год.

1. Ползучая инфляция — не больше 10% в год. Такое явление в мире считается нормальным и наблюдается во многих странах. Часто это связано с тем, что в оборот умеренно вводятся новые деньги. Такая инфляция должна приводить к положительным сдвигам:

• Рост оборота денежной массы — деньги выгодно тратить, а не держать.
• Рост инвестиционной активности.
• Увеличение объёмов производства, потому что есть спрос.
• Снижение кредитной нагрузки на предприятия.

Россия и большинство развитых стран иногда впритык, но укладываются в эти 10%, даже с учётом коронакризиса.

2. Галопирующая инфляция — рост 10-50%. Эта ситуация крайне неблагоприятна для экономики и требует принятия сдерживающих мер. Такой уровень инфляции часто наблюдается в стремительно развивающихся странах.
3. Гиперинфляция — рост цен от нескольких десятков до десятков тысяч процентов в год. Связано это с превышением выпуска банкнот государством. Это характерно для острых кризисных периодов.

Если инфляция сохраняется длительное время, то это называется хронической инфляцией. Если при этом происходит одновременное падение производства, то этот вид называется стагфляцией. В случае резкого роста цен только на продукты питания говорят о такой форме, как агфляция.

Скрытая инфляция

С открытой всё понятно — это когда можно наблюдать постепенный рост цен.

Подавленная (или скрытая) — это такая инфляция, при которой цены не растут, но купить тот или иной товар сложнее, потому что полки зачастую пустуют. Чаще всего это связано с вмешательством государства, которое пытается искусственно сдержать цены, а производители просто не могут потянуть производство, потому что им это стало невыгодно.

Производители могут пойти на хитрости и удешевить производство своей продукции, что скажется на ухудшении её качества. При этом цены на такую продукцию могут не измениться или расти медленными темпами. Похожая ситуация наблюдается в современной России. В СССР это было невозможно из-за строгого контроля качества товаров и требований соответствия нормам ГОСТ, в связи с чем и развивалась инфляция спроса.

Чем плоха скрытая инфляция

Рост цен на продукты и товары — это лишь видимая часть айсберга, который символизирует нынешнюю ситуацию с инфляцией в стране. Снижение качества товаров и услуг — важная негативная тенденция последних лет. Например, покупатели отмечают уменьшение веса одних и тех же продуктов (хлеба, молока и т. д.), ухудшение вкусовых качеств, активное использование дешевых жиров вместо молочных, больше разбавленных водой продуктов и т. д. Все это ведёт к уменьшению пищевой ценности и пользы для здоровья от того же набора продуктов.

Читайте также: Как работают криптовалюты

Как государство борется с высокой инфляцией

Для этого ведётся антиинфляционная политика — это комплекс мер, направленных на регулирование роста цен. Эта политика делится на следующие типы:

1. Дефляционная политика. Она направлена в первую очередь на сокращение денежной массы в обращении. Для этого используются налоговые и кредитные механизмы, сокращаются государственные расходы. Но при этом возможно замедление экономического роста.
2. Ограничение верхних пределов как цен, так и заработной платы. Однако это может вызвать недовольство у некоторых слоев общества.
3. Иногда прибегают к внешним займам. С этим Россия столкнулась в 90-е, когда на ней были не только обязательства по долгам СССР, но и новые займы на поддержку экономических реформ и покрытие дефицита платежного баланса.
4. Меры по компенсации влияния инфляции в виде ежегодной индексации заработной платы и пенсий. Такую политику пытаются проводить и в настоящее время.
5. Стимулирование экономического роста и производства — самый сложный, но и самый эффективный метод стабилизации цен.

Какая инфляция в России

За последние годы наблюдается относительно умеренный рост инфляции. По данным Росстата, имеем такие цифры:

• 2021 год (по состоянию на август) — 4,69 %.
• 2020 год — 4,91 %.
• 2019 год — 3,05 %.
• 2018 год — 4,27 %.
• 2017 год — 2,52 %.
• 2016 год — 5,38 %.
• 2015 год — 12,91 %.
• 2014 год — 11,36 %.

Динамика роста в 2020-м и 2021-м связана с дополнительными тратами бюджета на выплаты и компенсации, необходимость которых возникла из-за пандемии. Кроме того, это связано с продолжительными «каникулами» в 2020-м, когда производство останавливалось, а потребители продолжали получать доход, то есть на руках появилось больше денег, чем обычно.

Если говорить о 2014-2015 годах, то тут причины в санкционной политике, которая оказала влияние на экономику России.

В Центробанке считают, что оптимальной для России будет инфляция 4%.

Официальные данные занижены?

Несмотря на достаточно оптимистичные данные от Росстата, население может ощущать более высокую инфляцию по следующим причинам:

1. Снижение реальных доходов населения, которое наблюдается последние годы.
2. Возросшая налоговая нагрузка. Больше платных дорог, парковок, сборов. Кто-то пострадал от этого сильнее, кто-то — меньше.
3. Снижение курса рубля. После длительного затишья курс рубля сильно упал. В результате всё, что продавалось за доллары, резко выросло. Это также создало ощущение быстрого роста цен.
4. Неравномерное повышение цен. Они не только не выросли по некоторым товарам и услугам, но даже упали во время кризиса. Но многие лекарства (особенно импортные) и продукты довольно сильно подорожали. В результате людям стало сложнее их покупать.

Как защитить сбережения от инфляции

Если у вас есть сумма денег, которая не будет потрачена в ближайшее время, то нужно понимать, что она постепенно обесценивается.

Скажем, ваши 10 000 рублей при инфляции 5% через год будут иметь ценность в 9 500 рублей (если утрировать). А значит деньги не должны просто так лежать, а преумножаться хотя бы на процент инфляции.

Варианты:

• Банковский вклад. Это самый популярный способ покрыть потери от инфляции. Вклады надёжны и просты в использовании — нужно просто положить деньги и ждать начисления процентов. Один минус — процент, который предлагают банки, обычно немного меньше текущей инфляции, поэтому немного денег вы всё равно потеряете.
• Акции компаний. Сегодня достаточно просто вложиться в бизнес крупных компаний, купив акции, которые они выпускают. Зачастую владельцам этих бумаг выплачиваются дивиденды, да и сами акции имеют тенденцию расти в цене за счёт того, что бизнес развивается. При инвестиции в акции можно получить больший доход, но и риск тоже соразмерно растёт, ведь цена акции может и упасть.
• Облигации. Вы даёте компании или государству взаймы на определённый период, в течение которого получаете выплаты (купоны), а в конце вам возвращают всю сумму займа. Самыми безопасными являются ОФЗ — государственные облигации.
• Фонды. Необязательно вкладываться в определённые акции или облигации, можно инвестировать в целую экономическую отрасль или группу компаний.
• Драгоценные металлы. Они, как правило, имеют тенденцию к росту в долгосрочной перспективе.

Подробнее: Как защитить накопления от инфляции

Заключение

Официальная инфляция в России относительно невелика, но неравномерна по годам и видам продукции. Важную роль в формировании нынешней ситуации в России играет так называемая скрытая инфляция. Все это вместе с другими негативными тенденциями ведёт к постепенному ухудшению качества жизни в России.